每经记者 张寿林    每经裁剪 张益铭

　　10月12日，工商银行、中国银行、农业银行等多家交易银行聚集发布2024年存量个东说念主住房贷款利率养息的公告，先容具体笃定，是现在为止此轮存量房贷养息最为详备和全面的指引。

　　以农业银行径例，养息边界为该行已披发的首套、二套及以上存量房贷。农业银行在现在已取消新披发房贷利率加点下限的地区，对于在贷款商场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度养息为-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的，不作养息。

　　此轮存量房贷养息有其计谋配景。9月29日，中国东说念主民银行发文教学交易银行于10月31日前开展一次存量房贷利率批量养息。商场利率订价自律机制随后对外发布《对于批量养息存量房贷利率的倡议》。

　　10月25日起批量养息

　　10月12日，农业银行在公告中清楚，最新养息端正为：

　　（一）在现在已取消新披发房贷利率加点下限的地区，对于在贷款商场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度养息为-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的，不作养息。

　　（二）在现在存在新披发房贷利率加点下限的北京、上海、深圳等地区，对于在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度养息为-30BP，且不低于处所城市现在奉行的新披发房贷利率加点下限。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP或不高于加点下限的，不作养息。

　　把柄农业银行公告，为便利客户，对允洽本次利率养息计谋的存量房贷，该即将于2024年10月25日起主动进行批量养息，无需客户请求。

　　存量房贷利率下调将于养息当日见效，见效日起按照新的利率加点幅度奉行。这次存量房贷利率养息不溯及既往，之前的房贷利息不作养息。

　　农业银即将在手机银行、贷款承办行、官方客服热线、营业网点等渠说念提供利率养息效果查询等办事，借钱东说念主可于2024年10月25日起进行查询。

　　对固定利率或参考贷款基准利率订价的房贷者，需先请求转化为以LPR为订价基准的浮动利率贷款，允洽本次利率养息计谋的，再按前述端正进行利率养息；未请求转化的，将无法办理。

　　需进行利率订价转化的房贷者，可在2024年10月22日（不含）之前，通过农业银行手机银行或贷款承办行建议转化请求，允洽本次利率养息计谋的，纳入2024年10月25日批量养息边界；之后建议转化请求的，该即将于2024年10月25日（不含）之后实时办理转化手续，允洽利率养息计谋的，按照沟通要求进行利率养息。

　　对于现在存在首套、二套及以上新披发房贷利率加点下限的北京、上海、深圳等地区，已允洽二套转首套住房贷款圭臬的房贷客户，可通过农业银行手机银行或贷款承办行建议请求。具体以当地计谋要求为准，详情商酌贷款承办行。

　　本次存量房贷利率养息边界不包括：个东说念主住房公积金贷款（含组合贷中公积金贷款部分）、个东说念主交易用房贷款（含商住两用房贷款），以荒谬他不允洽要求的个东说念主贷款。

　　取消房贷利率重订价周期最短为一年的截止

　　除了农业银行外，10月12日上昼，中国银行、工商银行、邮储银行、修复银行、交通银行均相应发布存量房贷利率养息公告，现在看中枢执行无大的折柳。

　　其中各大行均领导，本次存量房贷利率养息经由中，银行不收取任何用度，莫得委用官方渠说念除外的任何机构、东说念主员代为办理，请浩大客户防范各式面容的诈欺行为，保险财产和信息安全。

　　本轮存量房贷养息主要依据于《中国东说念主民银行公告〔2024〕第11号》（下称《公告》）和商场利率订价自律机制《对于批量养息存量房贷利率的倡议》。

　　《公告》建议，借钱东说念主请求交易性个东说念主住房贷款时，不错选拔固定利率或浮动利率动作订价形式。公约商定为固定利率的，利率水平在公约期保抓不变。公约商定为浮动利率的，利率以最近一个月贷款商场报价利率为订价基准加点酿成（加点可为负值），加点幅度应体现商场供求、借钱东说念主风险溢价等要素。

　　此外，《公告》指出，自2024年11月1日起，公约商定为浮动利率的，交易性个东说念主住房贷款借钱东说念主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。在利率重订价日，订价基准养息为最近一个月贷款商场报价利率。利率重订价周期及养息形式应在贷款公约中明确。

　　回归而言，这次公告养息优化的主要执行是包括两方面：

　　一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。假贷两边可通过协商变更公约等形式养息加点幅度，以更准确体现商场供求、借钱东说念主风险溢价等要素变化。后续，商场竞争机制可促使交易银行与借钱东说念主自主协商、当令养息加点幅度，不需要比及新老房贷利差积存较大后再由交易银行进行批量养息，省略渐进有序缓释矛盾，并珍惜公约严肃性。

　　二是取消房贷利率重订价周期最短为一年的截止。自2024年11月1日起，新缔结公约的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保抓一致，可由假贷两边自主协商确定重订价周期。允洽条款的存量房贷借钱东说念主在与交易银行协商养息房贷利率加点幅度的同期，也可养息重订价周期，使存量房贷利率实时反应订价基准（LPR）的变化，通顺货币计谋传导。

　　商场利率订价自律机制发布倡议

　　在东说念主民银行发布公告当日，商场利率订价自律机制发布《对于批量养息存量房贷利率的倡议》，其中建议，按照中央政事局会议精神，为恢复行家柔和，现就批量养息存量交易性个东说念主住房贷款（以下简称房贷）利率沟通事宜倡议如下。

　　第一，本倡议发布后，各交易银行应崇拜落实倡议要求，攥紧制定实施决议，主要交易银行原则上应于倡议发布当日对外发布公告，不晚于10月12日发布操作笃定，实时恢复客户柔和。

　　第二，各交易银行原则上应于2024年10月31日前长入对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量养息，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度养息为不低于-30BP，且不低于处所城市现在奉行的新披发交易性个东说念主住房贷款利率加点下限（如有）。

　　第三，各交易银行应尽快完成公约文本变更、系统编削等前期准备责任，确保定期完成存量房贷利率养息相干责任。饱读吹交易银行通过网上银行、手机银行等线上渠说念“一键式操作”办理，为借钱东说念主提供便利。

　　第四，各省级商场利率订价自律机制要统筹作念好、安妥激动辖内存量房贷利率批量养息沟通责任，灵验珍惜商场次序，切实保险假贷两边正当职权。

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包袱裁剪：王馨茹